Завершилась эра быстрых кредитов
В первом полугодии 2016 года в Литве было предоставлено на 2/3 меньше быстрых кредитов, чем за такой же период 2015 года, а сумма кредитов сократилась в 2 раза, сообщил Банк Литвы (Центробанк). Учреждения, выдающие кредиты, более ответственно смотрят на платёжеспособность клиентов. Впервые в истории сократилось число кредитов, которые возвращают с опозданием.
«Изменения очевидны. Активный контроль, вступившие в начале года более жёсткие требования Закона о потребительском кредите и конкуренция заставили учреждения, выдающие кредиты, в сущности, изменить взгляд на выдачу кредитов и строже оценивать платёжеспособность клиентов. Результат этих перемен — сокращающаяся ноша просроченных кредитов, которая уменьшает и риск болезненных социальных последствий», — говорит председатель правления Банка Литвы Витас Василяускас.
Общее число предоставленных новых быстрых кредитов в первом полугодии этого года, по сравнению с первым полугодием прошлого года, сократилось на 68,7% — до 130 тыс. единиц, а сумма быстрых кредитов, предоставленных за такой же период, сократилась в 2 раза — до 65 млн евро, и эта сумма самая маленькая с 2013 года. Учреждения, выдающие кредиты, намного жёстче оценивали платёжеспособность клиентов. В первом полугодии 2015 года быстрый кредит могли получить около 40% людей, обращающихся за кредитом, а за такой же период 2016 года число удовлетворённых заявок сократилось до 26%. Примерно на четверть уменьшилось число кредитов, выдаваемых лицам до 25 лет. В середине 2015 года молодые люди составляли 30% от числа всех клиентов компаний, выдающих быстрые кредиты, сейчас эта часть составляет 23%.
В последнее время сократилось число просроченных кредитов. По сравнению с прошлым годом на 35% уменьшилось количество случаев, когда клиенты возвращали кредиты с опозданием от 30 до 90 дней. В связи с этим впервые в истории было зафиксировано общее годовое сокращение числа просроченных кредитов.
«Неправильная оценка платёжеспособности клиентов была основной проблемой этого рынка. Последние проверки указывают на то, что компании совершают намного меньше нарушений при оценке платёжеспособности, но, несмотря на благоприятные тенденции, мы будем продолжать внимательно следить за рынком и, как и раньше, не будем относиться с терпимостью к безответственному кредитованию», — сказал Василяускас.
Банк Литвы с 2012 года, когда он перенял контроль над рынком потребительских кредитов, 45 раз штрафовал компании за предоставление быстрых кредитов безработным, школьникам и за другие нарушения, а сумма назначенных штрафов превышала 270 тыс. евро. В конце 2015 года за грубые нарушения при оценке платёжеспособности клиентов была остановлена деятельность крупнейшей компании по выдаче быстрых кредитов ЗАО «4finance». Более ответственное поведение учреждений, выдающих быстрые кредиты, обусловлено и более строгими санкциями за нарушения, утверждённые в Законе о потребительском кредите.
Банк Литвы призывал ужесточить Закон о потребительском кредите ещё 3 года назад. Тогда учреждение по надзору подготовило по своей инициативе системные изменения закона и представило их Министерству финансов, чтобы как можно быстрее решить проблемы этого сектора. Позже в Сейме была создана рабочая группа для усовершенствования Закона о потребительском кредите. Часть предложенных Банком Литвы поправок к этому закону была утверждена в прошлом году, когда Сейм принял подготовленные рабочей группой изменения Закона о потребительском кредите, а в силу они вступили в феврале этого года.
В последнее время сокращалась годовая процентная ставка быстрых кредитов. За год она упала с 72% до 42%. Закон о потребительском кредите особенно скорректировал проценты маленьких кредитов. Средняя годовая процентная ставка маленького потребительского кредита, которая в середине прошлого года составляла почти 100%, в этом году колеблется около 65%, не достигая намеченного в законе потолка процентной ставки в размере 75%. На стоимость потребительского кредита также влияет и растущая конкуренция между компаниями по выдаче быстрых кредитов.
