Swedbank: Литовцы залезают в долги, растёт число просроченных кредитов

Экономический оптимизм жителей Литвы растёт так же, как и задержки выплат по кредитам

«В прошлом году мы наблюдали за последовательным ростом кредитов на жилье и потребительских кредитов для жителей. За три квартала прошлого года новые кредиты на жилье, выданные финансовыми учреждениями страны, по своей стоимости (0,74 млрд евро) превысили стоимость кредитов на жилье, выданных за весь 2014 год. По предварительным данным Банка Литвы, растущая активность кредитования жителей сохранилась в конце прошлого года», — сообщили ИА REGNUM сегодня, 19 января, в литовском филиале шведского банка Swedbank.

Высокий и растущий индекс доступности жиль в стране, когда платежи по кредиту составляют все меньшую часть месячных доходов, растущие зарплаты, особенно низкие проценты и растущие ожидания, касающиеся качества жизни, — это те факторы, которые предопределяют финансовый оптимизм жителей. Поэтому число желающих купить собственное жилье, автомобиль или иным способом улучшить свой быт и имеющих возможность принять долгосрочные финансовые обязательства не должно уменьшиться и в этом году, считают аналитики.

«Все же в этом году радоваться оптимистичным ожиданиям не позволяют растущие суммы просроченных выплат жителей лизинговым компаниям и компаниям, выдающим потребительские кредиты. По данным Creditinfo, в третьем квартале 2015 года сумма запаздывающих задолженностей этим учреждениям достигла 0,2 млрд евро, то есть, на 5% больше, чем год назад. Еще одно серьезное предупреждение — то, что ежегодно все больше жителей в возрасте 18−25 лет опаздывают с выплатой обязательств. За последние три года это количество с 20 тыс. в 2013 году выросло до 30 тыс. в конце прошлого года. Общая сумма просроченных платежей жителей этой возрастной категории с каждым годом тоже растет», — отмечают в Swedbank.

«В настоящее время это самая уязвимая с финансовой точки зрения часть жителей Литвы. Это молодые люди, еще только начинающие самостоятельную финансовую жизнь. Очень часто у них есть небольшие теоретические знания и никаких практических навыков, как планировать и управлять своими личными финансами. Помимо этого, молодые люди больше склонны к риску и спонтанным решениям, которые необязательно бывают финансово обоснованными», — добавляют в учреждении.

Банковские эксперты подчеркивают, что тогда, когда жители страны учили последние уроки финансового кризиса, эти молодые люди еще были учениками в средней школе, решающие, как распределить карманные деньги на неделю или «где найти дешевые билеты в кино».

«Сегодня более ответственные финансовые решения принимали бы и жители старшего возраста. По данным исследования, проведенного банком Swedbank в прошлом году, 25% опрошенных хотели бы накопить больший начальный взнос, если бы брали кредит сейчас. Каждый пятый житель, имеющий финансовые обязательства, сказал, что, принимая решение о кредите, больше бы интересовался процентами и возможными их колебаниями. Правда, по данным исследования, число людей, абсолютно довольных своим договором о кредите на жилье, за 4 года увеличилось в три раза (с 10 до 34%)», — отметили в банке.

Хотя в настоящее время проценты находятся на самом «дне», и меняющаяся часть кредита на жилье в евро Euribor (6 месяцев) достигает 0,05%, амплитуда колебания процентов может опередить и самые крутые «американские горки». Например, перед мировым кризисом Euribor достигал почти 5%. Это в 100 раз больше, чем в 2015 году.

5 лет назад главной задачей было планирование месячного, а потом и годового семейного бюджета, накопление обязательного резерва на «черный» день. В настоящее время вместе с растущими доходами, улучшающимися финансовыми ожиданиями и более активным кредитованием (в прошлом году не только чаще брали кредиты на жилье, росла и средняя сумма кредита), жители должны сделать намного больше.

По данным исследования, проведенного банком Swedbank в 2015 году, решение подписать договор о кредите на жилье жители принимают в течение месяца. Это немало времени, чтобы промоделировать различные жизненные сценарии. Это может быть потеря работы, уменьшение зарплаты, более продолжительная или полная неработоспособность, пополнение в семье и другие будущие или возможные увеличившиеся финансовые потребности — смена автомобиля, ремонт жилья, сбережение на учебу детей.